O que é múltiplo de reembolso e como ele define o valor de retorno nos planos de saúde

Definição completa

O múltiplo de reembolso é um dos componentes mais críticos e menos compreendidos na estrutura de um plano de saúde empresarial, pois ele funciona como um acelerador do valor base estabelecido pela operadora para cada procedimento médico. Para entender o múltiplo, é preciso primeiro compreender que as seguradoras não utilizam o valor de mercado das consultas, mas sim unidades de medida próprias como o CH (Coeficiente de Honorários) ou a US (Unidade de Serviço), que possuem um valor fixo em reais definido em contrato. Quando uma apólice indica que possui um múltiplo 2, isso significa que o valor do reembolso será duas vezes o valor resultante da tabela base da operadora, enquanto um múltiplo 8 multiplicará esse mesmo valor por oito, permitindo que o segurado acesse médicos renomados sem desembolsar grandes quantias do próprio bolso. No contexto de uma PME brasileira, a escolha do múltiplo impacta diretamente o custo da fatura mensal, pois quanto maior o multiplicador, maior o risco assumido pela seguradora e, consequentemente, maior o prêmio pago pela empresa. Empresas que buscam atrair talentos de nível executivo geralmente optam por planos com múltiplos elevados, como o Bradesco Top ou SulAmérica Especial, garantindo que o reembolso cubra quase a totalidade de uma consulta particular em grandes centros.

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